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10億元二級資本債到期未贖回，山西銀行58億元首輪增資擴股獲批

2022-12-25 08:20:39 來源：華夏時報

剛剛成立一年的山西銀行首次增資擴股方案獲批。

12月20日，山西銀行增資擴股方案獲山西銀保監(jiān)局同意，該行將募集不超過58億股股份。批復要求，山西銀行應嚴格按照有關(guān)法律法規(guī)完成上述增資擴股事宜；應嚴格審核股東條件，并報批持股達到規(guī)定比例的股東資格等事宜。此次增資擴股后，將為其即將到來的二級資本債券贖回創(chuàng)造條件。

IPG中國首席經(jīng)濟學家柏文喜對《華夏時報》記者表示：“剛剛成立的山西銀行開啟首輪增資擴股是為了強化核心資本，增強資本實力，未來是否會贖回二級資本債，還要看該行本身的流動性狀況如何。”

【資料圖】

首輪增資擴股獲批

公開信息顯示，山西銀行于2021年4月掛牌開業(yè)，是以原大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行合并重組設(shè)立的省級法人銀行。山西融金興晉私募投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）為該行控股股東，持股比例為63.76%，而山西銀行實際控制人為山西省財政廳。

“去年剛成立的山西銀行，開啟首輪增資擴股是為了強化核心資本和增強資本實力。”IPG中國首席經(jīng)濟學家柏文喜對《華夏時報》記者表示，增資擴股可以較為明顯地增加資本充足率。

山西銀行三季報顯示，截至9月末，該行實現(xiàn)營業(yè)收入27.48億元，凈利潤1.59億元；資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款率2.98%，較去年末下降0.31%；撥備覆蓋率153.93%，較去年末提升2.79%。

資本充足情況方面，其資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為11.52%、9.12%和9.12%，較上年末分別下降1.55%、1.08%和1.08%。資本充足水平均有所下滑，有著較強提升資本充足率的需求。

今年以來，銀行增資擴股方案密集獲批，經(jīng)統(tǒng)計，2022年共有15家銀行增資擴股，其中城商行7家、農(nóng)商行3家、村鎮(zhèn)銀行4家和民營銀行1家。

銀保監(jiān)會11月公開數(shù)據(jù)顯示，今年一、二、三季度，銀行一級資本充足率分別為12.25%、12.08%和12.21%，資本充足率分別為15.02%、14.87%和15.09%，三季度整體資本充足水平有所上升。

值得一提的是，城商行、農(nóng)商行和民營銀行有著較強補充資本充足率的需求。今年三季度，大型銀行、股份制銀行、外資銀行、城商行、農(nóng)商行、民營銀行資本充足水平分別為17.26%、13.28%、18.59%、12.73%、12.25%和12.44%，上述三類機構(gòu)資本充足率均低于13%，這也解釋了，前文提到的，中小銀行成為今年增資擴股的主力。

業(yè)內(nèi)專業(yè)人士表示，銀行資本補充有內(nèi)源和外源兩種方式。內(nèi)源主要依靠自身利潤留存。目前啊我國商業(yè)銀行盈利多靠息差驅(qū)動，但近年來，利率市場化背景下中小銀行息差不斷收窄，盈利能力遠不如前，使得對核心資本補充能力大幅減弱；外源方面中小銀行普遍實力較弱，評級較低、上市困難，而IPO、優(yōu)先股等流程過長難以滿足中小銀行短期資本補充需求。

二級資本債到期不贖回

商業(yè)銀行外源性資本補充包括IPO、永續(xù)債、二級資本債等等。山西銀行此次增資擴股獲批，也為其即將到來的二級資本債贖回創(chuàng)造了條件。

據(jù)悉，自2021年4月山西銀行以新設(shè)合并方式成立后，原各家銀行相關(guān)業(yè)務、債權(quán)債務關(guān)系均由山西銀行繼承。此次即將到期二級資本債由晉城銀行于2017年發(fā)行，發(fā)行總額為10億元，債券利率為5%。

今年4月，山西銀行決定對原晉城銀行發(fā)行的二級資本債不行使贖回選擇權(quán)。

“非上市中小銀行選擇不贖回到期二級資本債，很大程度是為了維護自身流動性所需。”柏文喜表示。

今年7月，東方金誠對山西銀行評級報告顯示，山西銀行凈息差水平較低，同時受歷史遺留問題、不良資產(chǎn)處置壓力較大影響，于2021年補提了大額減值準備，導致凈利潤呈現(xiàn)虧損狀態(tài)，未來資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力仍將對其盈利能力產(chǎn)生負面影響。資產(chǎn)質(zhì)量不佳及業(yè)務拓展帶來的風險加權(quán)資產(chǎn)增加使得該行資本充足率下降較快，同時考慮到較大規(guī)模的抵債資產(chǎn)對資本的消耗，該行面臨較大的外源資本補充壓力。

到期不贖回二級資本債的銀行并非山西銀行一家。據(jù)中證鵬元統(tǒng)計，自2022年1月1日至11月29日，共有19只銀行二級資本債券未行使贖回權(quán)，共涉及發(fā)行人16個，發(fā)行規(guī)模合計80.57億元。

《華夏時報》記者了解到，二級資本債為商業(yè)銀行重要的資本補充工具，發(fā)行期限通常為10年。根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則，二級資本債在到期前5年可計入二級資本規(guī)模逐年減少20%，因此，贖回二級資本債是多數(shù)銀行的慣例選擇。

標普信評研報認為，通常情況下，資本充足的銀行會在5年后選擇贖回二級資本債，選擇不贖回的銀行往往資產(chǎn)質(zhì)量指標及盈利指標低于行業(yè)平均。此外，也有很多選擇不贖回的銀行近年來積極清理壞賬，披露的資產(chǎn)質(zhì)量情況有所好轉(zhuǎn)。

柏文喜對《華夏時報》記者表示：“未來山西銀行在增資擴股后是否會贖回二級資本債還要看其本身的流動性狀況如何，中小銀行因其資本消耗快，缺乏可行的資本補充替代方案，目前中小銀行迫切需要拓寬資本補充渠道，加大資本補充力度。”

責任編輯：孟俊蓮主編：張志偉

標簽：二級資本債增資擴股山西銀行