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全球觀焦點(diǎn)：理財(cái)產(chǎn)品不敢買，大額存單搶不到，銀行還有靠譜的產(chǎn)品嗎？

2022-12-23 08:20:07 來(lái)源：金融圈小大佬

2022年是資管新規(guī)的元年，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，一定是記憶深刻的一年，從年初到年尾，雖然一直都在極力做好客戶維系，可現(xiàn)實(shí)情況卻越來(lái)越糟糕了。

現(xiàn)在銀行的內(nèi)部員工都不敢隨便買理財(cái)產(chǎn)品，更別說(shuō)普通客戶了，想要重新得到客戶的認(rèn)可，銀行還有很長(zhǎng)的路要走。

這段日子，大家可能最關(guān)心兩件事情：

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第一件是自己變成了小陽(yáng)人，什么時(shí)候可以不這么難受了；

第二件事情是自己在銀行買的理財(cái)產(chǎn)品，什么時(shí)候可以止損，恢復(fù)收益。

之前的理財(cái)產(chǎn)品與大額存單相比，不僅收益可以略高一些，而且期限的可選性也比較多，大家都熱衷于購(gòu)買前者。

隨著利率市場(chǎng)化，理財(cái)產(chǎn)品的收益率逐年下跌，那些資金可以長(zhǎng)期存放的客戶開(kāi)始選擇大額存單，規(guī)避一些系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

今年以來(lái)，理財(cái)產(chǎn)品的凈值先是在三月份出現(xiàn)大幅下跌，經(jīng)過(guò)了幾個(gè)月的時(shí)間才穩(wěn)定下來(lái)，緊接著十一月份這一波跌得更兇，甚至已經(jīng)波及了本金的安危，這讓儲(chǔ)戶們坐立不安。

大家選擇銀行的理財(cái)產(chǎn)品，說(shuō)到底都是風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，選擇相信銀行的專業(yè)性，要不然肯定自己去股市或者基金市場(chǎng)自主投資，不會(huì)想著把自己的血汗錢交給別人打理。

都說(shuō)“好事不出門(mén)，壞事傳千里”，銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損的事情，已經(jīng)連續(xù)多日登上熱搜，所有人都聞之色變，導(dǎo)致目前多家銀行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)破發(fā)。

客戶們也學(xué)乖了，哪怕你銀行把理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)得再完美，只要不是保本保息，大家就不買賬，都盯著大額存單搶。

所以，銀行現(xiàn)在面臨的局面也很尷尬，理財(cái)產(chǎn)品無(wú)人問(wèn)津，大額存單的供應(yīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了客戶的需求，幾乎是一補(bǔ)充額度就被秒光。

在這種情形下，很多客戶也是十分著急，自己有錢也不知道怎么辦，又不甘心就放活期，想了解一下銀行還有沒(méi)有靠譜的產(chǎn)品。

那么，現(xiàn)在我就跟大家再捋一捋。

1、個(gè)性化定期存款。

每個(gè)銀行現(xiàn)在都有自己的個(gè)性化定期存款產(chǎn)品，與大家熟悉的定期存款不同，個(gè)性化定期存款利率會(huì)高一些。

比如一年期定期存款正常的利率是1.75%，個(gè)性化定期存款的利率可以有2.05%，甚至有些銀行還會(huì)更高，而存款起點(diǎn)，一般只需要1000元就夠了。

這并不是銀行不講武德，同樣的產(chǎn)品卻設(shè)計(jì)不同的利率，單純就是為了攬客，哪怕是自己貼錢，畢竟掛牌利率實(shí)在是太低了。

所以，大家在銀行咨詢的時(shí)候，可以了解一下個(gè)性化定期存款，收益相對(duì)定期存款更高一些，但是安全性都是一樣。

2、結(jié)構(gòu)性存款。

很多人可能聽(tīng)過(guò)結(jié)構(gòu)性存款，但卻沒(méi)有認(rèn)真了解過(guò)，所以也不敢嘗試。

結(jié)構(gòu)性存款相當(dāng)于是普通存款的一種延伸，銀行會(huì)把投資者的存款收益與金融類或非金融類標(biāo)的物掛鉤的金融產(chǎn)品。

產(chǎn)品的特點(diǎn)是利率比較高，而且本金有保證，缺點(diǎn)就是流動(dòng)性比較低，收益也是浮動(dòng)的，也有可能會(huì)低于定期存款利率。

不過(guò)根據(jù)歷史業(yè)績(jī)表明，結(jié)構(gòu)性存款的情況還是不錯(cuò)的，經(jīng)常有讓人眼前一亮的感覺(jué)，考慮低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，可以試試。

3、貨幣基金。

我在這說(shuō)的貨幣基金，并不是讓大家去選擇一款貨幣基金購(gòu)買，而是現(xiàn)在銀行都在主推的活期理財(cái)，隨用隨取、每日計(jì)息。

我們也不需要糾結(jié)買哪一款貨幣基金，銀行已經(jīng)幫我們甄別好了，只需要簽署一下協(xié)議，錢轉(zhuǎn)進(jìn)去就可以享受收益。

這種產(chǎn)品適合把自己平時(shí)的零用錢，或者隨時(shí)需要用的資金放進(jìn)來(lái)，充分發(fā)揮“錢生錢”的作用，風(fēng)險(xiǎn)極低，也不用擔(dān)心本金的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)所有資產(chǎn)的保值增值。

銀行就是一個(gè)金融產(chǎn)品超市，有些產(chǎn)品質(zhì)量不好了，那我們就暫時(shí)摒棄一下，其他之前沒(méi)有試過(guò)的靠譜產(chǎn)品，這一次也可以全面了解一下，或者親身體會(huì)一下。

（感謝您的關(guān)注，我是金融圈小大佬，期待您的咨詢和留言！）

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